Há muito a considerar ao tentar construir seu fundo de aposentadoria de forma eficiente, e isso inclui seu subsídio vitalício de pensão.

Isso pode representar muitos desafios se você achar que pode exceder o subsídio vitalício, e você pode se preocupar sobre como isso pode afetar sua riqueza.

Leia este artigo para saber o que é o subsídio vitalício, como ele pode impactar suas finanças e como várias dicas – como diversificar investimentos e procurar uma empresa moderna de gestão de patrimônio – podem ajudá-lo a abordá-lo de forma eficaz.

Qual ​​é o subsídio vitalício?

O subsídio vitalício é o valor que você pode economizar em seu fundo de pensão e ao mesmo tempo proteger seu dinheiro de quaisquer encargos fiscais.

No ano fiscal atual, 2022/2023, o seu subsídio vitalício é de £ 1.073.100. Portanto, quando o seu fundo de aposentadoria ficar abaixo desse valor, você receberá proteção fiscal. Se, no entanto, você exceder esse limite, poderão ser aplicadas taxas fiscais.

Embora este subsídio se aplique a toda a sua vida, você ainda deve respeitar o subsídio de pensão anual, que é o valor que você pode economizar de forma eficiente em impostos a cada ano – atualmente £ 40.000 por ano.

Como exceder o subsídio vitalício pode afetar suas finanças?

Se você exceder o limite vitalício, poderá ter cobranças de impostos aplicadas às suas economias acima desse limite.

Oa taxa de tributação do seu fundo de pensão varia dependendo de como você escolhe receber seu dinheiro:

• Se você receber suas economias de pensão como um montante fixo, será tributado a uma alíquota de 55%.
• Se você receber suas economias de pensão por outros métodos, por exemplo, pagamentos de pensão ou saques em dinheiro, será tributado a uma alíquota de 25%.

É por isso que é essencial adotar a melhor abordagem para o seu subsídio vitalício, uma vez que ele pode determinar em grande medida até que ponto você protege seu fundo de aposentadoria dos impostos.

Como abordar melhor o seu subsídio vitalício

Se você está preocupado em exceder o subsídio vitalício da sua pensão, aqui estão algumas coisas que você pode fazer:

• Procure orientação de seu gestor de patrimônio

Uma maneira eficaz de administrar seu subsídio vitalício é buscar orientação de um gestor de patrimônio moderno.

Seu consultor especializado pode orientá-lo sobre suas contribuições previdenciárias para garantir que você esteja protegido o máximo possível dos impostos e administre seus subsídios com eficiência.

Um consultor também levará em consideração quaisquer desafios ou preocupações que você possa ter em relação às suas economias para a aposentadoria. Eles podem oferecer conselhos exclusivos que abordam sua situação financeira atual e fornecer a melhor abordagem para construir seu patrimônio e atingir seus objetivos.

• Diversifique onde você abriga seus investimentos

Outra coisa aO que considerar ao atingir seu subsídio vitalício é se você pode se beneficiar com a diversificação de onde abriga seus investimentos.

Um consultor especializado pode ajudá-lo a explorar outras oportunidades de economia com eficiência fiscal caso você exceda seu subsídio vitalício.

Por exemplo, você pode considerar economizar dinheiro em uma conta poupança individual (ISA) – o que lhe dará mais £20.000 (a partir do ano fiscal atual) de poupança isenta de impostos a cada ano.

Portanto, você ainda pode continuar a construir seu fundo de aposentadoria com o máximo de dinheiro protegido de impostos, mesmo que comece a exceder o subsídio vitalício.

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Com o gestor de patrimônio certo para aconselhá-lo, você não precisa mais ficar ansioso por exceder o subsídio vitalício, mas em vez disso, sinta-se confiante de que você e seu consultor podem desenvolver uma abordagem otimizada para ajudá-lo a construir seu patrimônio de forma significativa.

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Observe que o valor dos seus investimentos tanto pode diminuir quanto aumentar.