O retorno médio anual no mercado de ações é de 10%, superior ao de uma conta bancária ou de títulos. Confira este guia para aprender como entrar no mercado de ações - seu meio para um final mais feliz.

Investir em ações é um método para reservar dinheiro enquanto você está ocupado com outras coisas e fazer com que ele trabalhe para você, para que possa colher todos os benefícios do seu trabalho no futuro.

O segredo para ganhar dinheiro no mercado de ações é permanecer no mercado. Seu “tempo no mercado” é o indicador mais preciso do seu desempenho geral.

O que são ações?

Ação é um termo amplo que se refere aos certificados de propriedade de qualquer empresa. Por outro lado, uma ação refere-se ao certificado de ações de uma determinada empresa. Você se torna acionista se possuir ações de uma empresa.

Existem dois tipos de ações: ordinárias e preferenciais. A diferença é que o primeiro tem direito de voto para influenciar as decisões empresariais, enquanto o segundo não. Os acionistas preferenciais, por outro lado, têm direito legal a um valor específico de pagamento de dividendos antes de quaisquer dividendos serem pagos a outros acionistas.

Existe também um tipo de ação conhecida como ‘ações preferenciais conversíveis’. Esta é essencialmente uma ação preferencial com a opção de conversão em um número predeterminado de ações ordinárias a qualquer momento após uma data específica.

Onde começar a investirestão disponíveis apenas para funcionários corporativos ou acionistas atuais. Alguns comerciantes têm requisitos mínimos de compra ou saldo de conta.

Você não poderá comprar ou vender ações a um preço de mercado específico ou em um horário específico se tiver um plano de ações direto. Em vez disso, a empresa comprará e venderá ações do programa em intervalos predeterminados – diariamente, semanalmente ou mensalmente – e a preços de mercado. Dependendo do plano, você poderá automatizar suas compras e ter o custo retirado automaticamente de sua conta poupança.

Planos de reinvestimento de dividendos: Você pode comprar mais ações de uma ação que já possui reinvestindo os pagamentos de dividendos na empresa. Para fazer isso, você deve assinar um contrato com a empresa. Verifique com a empresa ou sua corretora se você será cobrado por este serviço.

Corretora de desconto ou serviço completo: Os corretores compram e vendem ações para clientes mediante o pagamento de uma taxa, conhecida como comissão.

Fundos de ações: São outra forma de comprar ações. Este é um tipo de fundo mútuo que investe principalmente em ações. Dependendo do seu objetivo e políticas de investimento, um fundo de ações pode concentrar-se num tipo específico de ações, como blue chips, ações de valor de grande capitalização ou ações de crescimento de média capitalização. As empresas de investimento vendem fundos de ações adquiridos diretamente delas ou por meio de um corretor ou consultor.

Quais são os riscos de investir?

Investir é um compromisso financeiro atual com uma meta financeira futura. O risco assume diversas formas, sendo algumas classes de ativos e produtos de investimento intrinsecamente mais arriscados do que outros. No entanto, praticamente todos os investimentos apresentam algum nível de risco: é sempre possível que o valor do seu investimento diminua com o tempo. Como resultado, uma das considerações mais importantes para os investidores é como gerir o risco para atingir os seus objetivos financeiros, sejam eles de curto ou longo prazo.

Como investir dinheiro para ganhar dinheiro?

Você não precisa ser o Lobo de Wall Street para começar a investir. Tudo bem se você for mais um rato da Main Street. Mesmo que você tenha alguns dólares sobrando, os juros compostos irão expandir seu dinheiro.

A chave para acumular riqueza é formar hábitos positivos, como reservar dinheiro todos os meses e cancelar sua assinatura do Planet Fitness se você não a usa há anos (economizando mais de US$ 100 por ano).

Você pode começar a investir se tiver uma pequena quantia de dinheiro para experimentar.

Experimente a abordagem do pote de biscoitos

Economizar e investir dinheiro estão intimamente ligados. Você deve primeiro economizar dinheiro antes de poder sustentá-lo. Isso levará muito menos tempo do que você pensa e poderá fazer isso em pequenos incrementos.

Se você nunca economizou antes, comece aos poucos, reservando US$ 10 por semana. Isso pode não parecer muito, mas soma mais do queUS$ 500 ao longo de um ano.

Coloque US$ 10 em um envelope, uma caixa de sapatos, um pequeno cofre ou até mesmo um pote de biscoitos, o famoso banco de último recurso. Mesmo que possa parecer estúpido, é frequentemente um primeiro passo vital. Crie o hábito de viver com um pouco menos do que você ganha e guarde o dinheiro em um local seguro.

A conta poupança online, separada da conta corrente, é a versão tecnológica do pote de biscoitos. Se precisar de dinheiro, você pode obtê-lo em dois dias úteis, mas não está vinculado ao seu cartão de débito. Quando seu tesouro crescer o suficiente, você poderá retirá-lo e colocá-lo em veículos de investimento legítimos.

Coloque seu dinheiro em fundos mútuos de baixo investimento inicial

Os fundos mútuos são veículos financeiros que permitem investir em uma carteira de ações e títulos em uma única transação, tornando-os ideais para investidores iniciantes.

O problema é que muitos provedores de fundos mútuos têm um requisito mínimo de investimento de US$ 500 a US$ 5.000. Esses mínimos podem estar fora de alcance se você for um investidor iniciante e com poucos fundos. No entanto, se você concordar em fazer investimentos mensais automáticos de US$ 50 a US$ 100, empresas específicas de fundos mútuos renunciarão aos mínimos da conta.

O investimento automático é um recurso típico de contas de fundos mútuos e ETF IRA. Dreyfus, Transamerica e T. Rowe Price estão entre as empresas de fundos mútuos acusadas de fazê-lo.

Umo arranjo automático de investimento é conveniente se você puder realizá-lo por meio de economias na folha de pagamento. Da mesma maneira, você configura um plano de aposentadoria patrocinado pelo empregador. Normalmente, você pode configurar um depósito automático por meio de sua folha de pagamento. Consulte seu departamento de recursos humanos sobre como começar.

Como investir em ações para iniciantes com pouco dinheiro?

Quando se trata de investir no mercado de ações, o custo de entrada costuma ser um obstáculo. Não é verdade que é preciso dinheiro para ganhar dinheiro?

Não mais. Graças à Internet, os consumidores agora podem começar com um mínimo de dinheiro inicial. Isso significa que você pode começar com um pequeno investimento para ter uma ideia de como investir antes de assumir um compromisso mais significativo. É um método excelente para aprender como investir arriscando apenas uma pequena quantia de dinheiro.

Hoje, um número cada vez maior de opções abriu portas para uma nova geração de investidores, permitindo que você comece a investir com apenas US$ 1 e sem comissões de transação.

Quando você comprava ou vendia ações no passado, os corretores cobravam uma comissão de vários dólares. Como resultado, investir em uma única ação com menos de centenas ou milhares de dólares tornou-se proibitivamente caro. Na realidade, zero comissões em geral causaram estragos no setor de investimentos, forçando todos os corretores importantes – desdeE*TRADE to Fidelity – para seguir o exemplo e eliminar comissões de negociação.

Além disso, a oportunidade de investir em empresas com ações fracionárias/parciais é uma virada de jogo em termos de investimento. Você pode diversificar ainda mais seu portfólio enquanto economiza dinheiro com ações fracionárias. Você pode comprar uma fração de uma ação em vez de uma ação completa. Se você quiser comprar ações de alto preço como a Apple, por exemplo, poderá fazê-lo por alguns dólares, em vez do preço total de uma ação, que é de aproximadamente US$ 370 no momento em que escrevo isto.

Tenha uma estratégia de investimento, especialmente durante a volatilidade do mercado

O mercado de ações está sujeito a períodos de extrema volatilidade. As ações, especialmente aquelas consideradas razoavelmente seguras, enfrentam alterações de preços nestes momentos. Isso pode acontecer quando há incerteza no mercado e geralmente dura pouco.

“No longo prazo, testemunhamos uma queda de 10% ou mais no mercado de ações com mais regularidade do que uma vez a cada dois anos (em média)”, diz Daniel Beckerman, presidente da Beckerman Institutional em Oakhurst, Nova Jersey. De acordo com Beckerman, se você deseja ter um bom desempenho no longo prazo, deve planejar investir durante esses tempos difíceis.

A volatilidade pode ser assustadora, especialmente se você for um novato que nunca lidou com ela antes. Você deve investir em empresas que possam aumentar continuamente suas receitas e lucros ao longo do tempo. QueDessa forma, apesar das flutuações no preço das ações, você pode ter fé na empresa.

De acordo com Sameer Sawaqed, apresentador do “The More We Know”, um podcast para investidores da Geração Z, o tempo é o ativo mais valioso que os jovens investidores possuem. “Mesmo que o mercado passe por uma crise, os investidores da Geração Z podem aumentar a sua exposição ao risco porque o mercado irá recuperar durante os próximos 40 anos antes de se reformarem. Com isso, podemos assumir mais riscos”, declara.

Quando o preço das ações de uma empresa cai e os investidores confiam nisso, eles podem ver isso como uma oportunidade de comprar mais ações por um preço mais baixo.

O resultado final

Mesmo que você esteja começando e tenha uma pequena quantia de dinheiro, você pode investir. É mais complicado do que apenas escolher o investimento adequado (uma tarefa desafiadora por si só), e você deve estar consciente das limitações que encontra como um investidor novato.

Você precisará fazer algumas pesquisas para determinar os requisitos mínimos de depósito e depois comparar as comissões com as oferecidas por outras corretoras. É improvável que você consiga diversificar seu portfólio gastando uma pequena quantia de dinheiro em ações específicas. Você também terá que decidir qual corretor com quem deseja abrir uma conta.

A primeira coisa que você precisa fazer é abrir uma conta em uma corretora. Esta conta é necessária para fazer investimentos no mercado de ações.

A próxima etapa é depositar fundos em sua conta de corretagem, enviando fundos de sua conta bancária para fazer negociações de ações. A quantidade de dinheiro que você investe é determinada pela sua tolerância ao risco, ambições e pela quantidade de dinheiro que você está disposto a perder.

Lembre-se de que, embora o valor do mercado de ações normalmente melhore com o tempo, pode haver volatilidade no mercado de curto prazo que coloca seu dinheiro em perigo.

Quanto dinheiro você deve começar a investir no mercado de ações?

Vários corretores online, incluindo a Betterment, não cobram taxas se você não tiver dinheiro em sua conta e não exigem um depósito mínimo para criar uma conta de negociação. Com essas corretoras você pode começar a investir com qualquer valor. Algumas empresas também vendem ações fracionárias, então você não precisa comprar uma ação completa se não puder pagar. Por exemplo, ações inteiras da Amazon.com Inc. (AMZN) custavam mais de US$ 3.000 no início de 2022; assim, as ações fracionárias tornam as ações mais acessíveis ao público em geral.

Os corretores de descontos são uma dádiva de Deus para investidores de baixa renda que desejam experimentar o mercado de ações com carteiras pequenas. Por outro lado, um corretor barato raramente oferece orientação ou análise. Muitas corretoras não exigem um depósito mínimo para abrir uma conta, enquanto outras exigem um depósito mínimo.Depósito mínimo de US$ 1.000.

Diferentes maneiras de investir em ações

As ações podem ser compradas de diversas maneiras. Você pode utilizar uma ou todas as três maneiras listadas abaixo. Seus objetivos de investimento determinam como você adquire ações e quão prático você deseja ter no gerenciamento de seu portfólio.

• Estoques individuais devem ser adquiridos. As ações individuais são um lugar maravilhoso para começar a investir em ações se você gosta de pesquisar e ler sobre mercados e empresas. Mesmo que os preços das ações de algumas empresas pareçam bastante exorbitantes, se você está apenas começando e tem uma pequena quantia de dinheiro, pode considerar a compra de ações fracionárias.
• Invista em fundos negociados em bolsa (ETFs). Para acompanhar um índice subjacente, os fundos negociados em bolsa (ETFs) compram muitas ações individuais. Investir em um ETF é semelhante a comprar ações de muitas empresas do mesmo setor ou formar um índice de ações, como o S& P 500. As ações do ETF são negociadas em bolsas de valores, mas oferecem mais diversificação do que manter uma única ação.
• Invista em fundos mútuos que detêm ações. Existem alguns paralelos entre fundos mútuos e fundos negociados em bolsa (ETFs), mas também existem algumas distinções significativas. Os gestores de fundos mútuos geridos ativamente escolhem diversas ações para superar um índice de referência. Dividendos, receitas de juros e ganhos de capital são fontesde lucro quando você adquire ações de fundos mútuos. Os fundos de índice de custo mais baixo são fundos mútuos que funcionam de forma semelhante aos fundos negociados em bolsa (ETFs).
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Lembre-se de que não existe uma abordagem única para o investimento em ações. Ao aprender a investir e construir seu portfólio, encontrar a combinação ideal de ações individuais, ETFs e fundos mútuos pode exigir algumas tentativas e erros.

Escolha como investir em ações

Para comprar ações, você pode usar diversas contas e plataformas. Você mesmo pode comprar ações por meio de uma corretora on-line ou contratar um consultor financeiro ou um consultor robótico para fazer isso em seu nome. A estratégia ideal será aquela que corresponde a quanto tempo e esforço você deseja investir na gestão do seu dinheiro.

• Crie uma conta em uma corretora: Você pode registrar uma conta de corretora on-line e comprar ações se tiver um conhecimento básico de investimentos. Quando se trata de seleção e compra de ações, uma conta de corretora coloca você no controle.
• Contrate os serviços de um consultor financeiro: Considere contratar um consultor financeiro se quiser mais conselhos e ajuda na compra de ações e outras metas financeiras. Um consultor financeiro auxilia você na definição de seus objetivos financeiros e, em seguida, adquire e gerencia seus investimentos, incluindo compras de ações, em seu nome. Os consultores financeiros cobram taxas epode ser uma taxa anual fixa, uma taxa por negociação ou uma porcentagem dos ativos que eles gerenciam.
• Opte por um robo-consultor: Robo-consultores são uma opção fácil e de baixo custo para investir em desigualdades. A maioria dos robo-consultores colocam seu dinheiro em várias carteiras de ETF e adquirem e gerenciam os ativos em seu nome. Eles geralmente são mais baratos que os conselheiros financeiros, mas raramente você encontra uma pessoa viva para responder às suas perguntas e ajudar nas suas decisões.
• Use uma estratégia de compra direta de ações: Muitas empresas de primeira linha oferecem planos que permitem que você compre suas ações diretamente se quiser investir apenas em algumas ações. Muitos programas oferecem negociações sem comissões, mas podem ser cobradas taxas adicionais ao vender ou transferir suas ações.

Lembre-se de que não importa a técnica usada para investir em ações, é quase certo que você terá que pagar taxas para comprar ou vender ações ou administrar sua conta. Tanto os fundos mútuos quanto os ETFs têm preços e taxas de custo a serem considerados. Pedir um cronograma de cobrança ou conversar com um representante de atendimento ao cliente de uma corretora on-line ou consultor robótico sobre taxas que você pode incorrer como cliente não é uma má ideia.

Contas para investir em ações

Você pode comprar ações usando vários tipos de contas diferentes. Embora algumas contas de aposentadoria estejam disponíveis exclusivamente através do seu empregador, as opções descritasacima oferecem algumas ou todas essas outras contas de investimento.

• Contas individuais de aposentadoria: (IRAs) e 401(k)s são os dois tipos mais frequentes de fundos de aposentadoria (IRAs). O primeiro só pode ser obtido através de um empregador, enquanto um IRA pode ser aberto em qualquer corretora online ou consultor robótico. Essas contas frequentemente oferecem benefícios fiscais para incentivá-lo a economizar para a aposentadoria, mas também têm limites de contribuição anuais. 401(b)s, SEP-IRAs e solo 401(k)s são exemplos de outros tipos de contas de aposentadoria.
• Contas de investimento tributáveis: Os relatórios de aposentadoria mencionados acima oferecem tratamento fiscal preferencial para seus investimentos e têm limites de contribuição. Os investimentos em ações realizados em contas tributáveis ​​são tributados como renda regular e não recebem tratamento especial. Além disso, não há limites de contribuição.
• Contas de poupança para educação: Os programas de poupança para educação permitem que você invista em ações, geralmente por meio de fundos mútuos e carteiras com prazos definidos, se você estiver economizando para despesas educacionais qualificadas. Quinhentos e vinte e nove programas e contas de poupança Coverdell Education são exemplos dessas contas.

Você abrirá suas contas de investimento por meio de um corretor (on-line ou por meio de seu consultor financeiro), seu banco (para ESAs Coverdell) ou seu local de trabalho, dependendo de quão prático você deseja ser com o investimento em ações (paraplanos patrocinados pelo empregador).

Que tipos de ações existem?

As ações são divididas em duas categorias: ações ordinárias e ações preferenciais. Os titulares de ações ordinárias têm direito a voto nas assembleias de acionistas e a dividendos.

Os investidores preferenciais normalmente não têm direito a voto. Ainda assim, eles recebem pagamentos de dividendos antes dos acionistas ordinários e priorizam os acionistas ordinários se a empresa falir e liquidar seus ativos.

As ações ordinárias e preferenciais podem se enquadrar em uma ou mais das seguintes categorias:

• Os lucros estão se expandindo mais rapidamente do que a média do mercado em ações de crescimento. Os investidores os compram na esperança de valorização do capital, e não de dividendos. É provável que uma ação em crescimento seja uma empresa tecnológica iniciante.
• Os dividendos são pagos regularmente por ações de renda. Os investidores os compram pela renda que geram. Uma empresa de serviços públicos bem estabelecida provavelmente será uma fonte confiável de renda.
• As ações de valor têm uma relação preço/lucro (PE) baixa, o que significa que são mais baratas para comprar do que empresas com uma relação preço/lucro (PE) mais alta. As ações de valor podem ser empresas de crescimento ou de renda, e seu baixo índice de PE pode indicar que caíram em desgraça entre os investidores por qualquer motivo. As pessoas compram ações de valor na esperança de que o mercado se corrija e que o preço das ações suba.
• As ações blue-chip são investimentos emgrandes e bem conhecidas corporações com um histórico comprovado de sucesso. Geralmente, eles pagam dividendos.

Outra abordagem para categorizar ações é a sua capitalização de mercado, que mostra o tamanho da empresa. Existem três tipos de ações: large cap, mid cap e small cap. As ações da Microcap são ações negociadas em pequena escala. “Penny stocks” são as ações mais baratas do mercado. Essas empresas podem ter pouca ou nenhuma receita. As penny stocks são muito especulativas e não pagam dividendos.

Quais são os benefícios e riscos das ações?

As ações oferecem as melhores oportunidades de crescimento (valorização do capital) de longo prazo para os investidores. Os investidores que desejam continuar com ações por um longo período, digamos 15 anos, normalmente obtiveram retornos elevados e positivos.

Por outro lado, os preços das ações podem subir ou descer. Você pode perder dinheiro investindo em ações, pois não há garantia de que a empresa cujas ações você possui crescerá e prosperará.

Quando uma empresa declara falência e liquida seus ativos, os acionistas comuns são os últimos a receber uma parte das receitas. Os detentores de títulos serão pagos primeiro, seguidos pelos acionistas preferenciais. Você receberá o que sobrar se possuir ações ordinárias, o que pode ser nada.

Mesmo que uma empresa não corra risco de falência, o preço de suas ações pode subir e descer. As ações de grandes empresas, por exemplo, têmperderam dinheiro aproximadamente um em cada três anos, em média. Você perderá dinheiro se tiver que vender ações em um dia em que o preço das ações for inferior ao valor que você pagou por elas.

Para alguns investidores, a volatilidade do mercado pode ser perturbadora. O preço de uma ação pode ser influenciado por elementos internos da empresa, como um produto defeituoso, ou por eventos externos, como eventos políticos ou de mercado, sobre os quais a empresa não tem controle.

As ações costumam ser uma pequena parte do portfólio de um investidor. Se você é jovem e está investindo em um objetivo de longo prazo, como a aposentadoria, as ações podem ser preferíveis aos títulos. Os títulos podem ser preferíveis às ações para investidores que se aproximam ou estão se aposentando.

Os riscos da participação acionária podem ser parcialmente mitigados pela diversificação do seu portfólio. Investir em ativos não relacionados a ações, como títulos, é outra abordagem para mitigar alguns dos riscos associados à propriedade de ações.

Como comprar e vender ações?

Você pode comprar e vender ações através de:

• Um plano de estoque direto
• Um plano de reinvestimento de dividendos
• Um desconto ou corretor de serviço completo
• Um fundo de ações

Planos diretos de ações: Algumas empresas permitem que você compre ou venda suas ações sem passar por um corretor. Isso economiza dinheiro em comissões, mas pode ser necessário pagar outras taxas ao plano, como vender suas ações por meio de um corretor. Em alguns casos, programas de estoque direto