Os rendimentos da segurança social são tributáveis? A resposta mais simples para isso é sim. A renda da Previdência Social é geralmente tributável, mas o fato de você ter que pagar taxas sobre seus benefícios da Previdência Social depende do seu nível de remuneração. Se você tiver outras fontes de pagamento de aposentadoria, por exemplo, um 401 (k) ou um emprego de meio período, nesse ponto você deve esperar pagar imposto de renda sobre seus benefícios da Previdência Social. No entanto, se você depender apenas dos cheques da Previdência Social, provavelmente não pagará taxas sobre seus benefícios. De qualquer forma, é uma boa ideia trabalhar com um consultor financeiro para ajudá-lo a ver como as diferentes fontes de pagamento de aposentadoria são tributadas.

Minha renda da Previdência Social é tributável?

De acordo com o IRS, o método mais rápido para verificar se você pagará impostos sobre o seu pagamento da Previdência Social é pegar uma parte de suas vantagens da Previdência Social e adicioná-la a todos os seus outros pagamentos, incluindo juros isentos de impostos. Este número é conhecido como rendimento combinado (salário combinado = salário bruto ajustado + juros não tributáveis ​​+ metade dos seus benefícios da Segurança Social). No caso de sua renda combinada ultrapassar um ponto de ruptura específico (o IRS considera esse limite como a soma base), você provavelmente deverá pagar algum imposto. O limite é de US$ 25.000 no caso de você ser um arquivador solitário, chefe de família ou viúvo qualificado ou homem solteiro comconfigurar seu formulário de avaliação em eFile.com e você tiver pagamento disponível, decidiremos a medida correta de despesas com suas vantagens de Previdência Social e configuraremos as estruturas corretas de que você precisa para relatar seu pagamento de Previdência Social com seu retorno . Se alguma medida dos seus benefícios da Segurança Social estiver disponível, você pode registrar seu formulário de avaliação no Formulário 1040.

Simplificando seus impostos de seguridade social

Durante seus anos de trabalho, seu chefe provavelmente reteve os encargos financeiros do seu cheque. Se você ganhar o suficiente na aposentadoria para compensar o imposto de renda do governo, nesse ponto você também terá que reter encargos de seu pagamento mensal.

Para reter cobranças de seus benefícios de Seguro Social, você deve preencher o Formulário W-4V (Solicitação de Retenção Voluntária). O formulário tem apenas sete linhas. Você deve inserir seus próprios dados e depois escolher o valor a reter de seus benefícios. As únicas opções de retenção são 7%, 10%, 12% ou 22% do seu benefício mensal. Depois de completar a estrutura, envie-a pelo correio para o escritório da Administração da Previdência Social (SSA) mais próximo ou entregue-a pessoalmente.

Caso queira pagar pagamentos de retenção mais corretos, você pode decidir documentar as parcelas dos encargos avaliados em vez de fazer com que o SSA retenha os encargos. As parcelas avaliadas são cobradasparcelas que você faz a cada trimestre sobre o pagamento das quais uma empresa não precisa reter impostos. Portanto, se você já recebeu remuneração por trabalho independente, a partir de agora você pode se sentir confortável com as parcelas avaliadas.

Como regra, é mais simples para os aposentados fazer com que o SSA retenha os encargos. As cobranças avaliadas são um pouco mais complicadas e basicamente esperam que você realize mais trabalho de forma consistente. Seja como for, você deve fazer a escolha dependendo de sua própria circunstância. Sempre que desejar, você também pode mudar de técnica, solicitando que a SSA pare de reter impostos.

O impacto dos IRAs de Roth

Caso você esteja preocupado com sua taxa de imposto pessoal na aposentadoria, pense em economizar em um Roth IRA. Com um Roth IRA, você economiza dinheiro pós-cobrança. Como você paga as taxas conforme a meta antes de contribuir para seu Roth IRA, você não pagaria nenhuma despesa ao rescindir seus compromissos. Da mesma forma, você não precisa retirar os ativos em um horário específico após renunciar. Isso contrasta com os IRAs convencionais e os planos 401 (k), que esperam que você comece a sacar dinheiro quando chegar aos 72 anos de idade (ou 70,5, caso tenha sido concebido antes de 1º de julho de 1949).

Desta forma, quando você calcula seu pagamento consolidado para fins de cobrança da Previdência Social, suas retiradas de um Roth IRA não seriam consideradas parte deisso paga. Isso poderia tornar um Roth IRA um método extraordinário para aumentar seu pagamento de aposentadoria sem expandir suas avaliações na aposentadoria. Outra coisa a notar é que vários planos de aposentadoria permitem que pessoas com 50 anos ou mais de experiência assumam compromissos atualizados anualmente. Para 2020 e 2021, você pode compensar compromissos de tempo perdido de até US$ 1.000. Estas devem ser feitas até a data de vencimento do seu formulário de avaliação. Você tem até 15 de abril de 2021 para fazer com que o compromisso de aceleração de $ 1.000 seja aplicado ao seu compromisso Roth IRA de 2020. Você tem até 15 de abril de 2022 para fazer com que o compromisso de atualização rápida de US$ 1.000 seja aplicado à sua contribuição total do Roth IRA de 2021.

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Impostos Estaduais sobre Benefícios da Previdência Social

Tudo o que examinamos acima é sobre as cobranças anuais do governo. Dependendo de onde você mora, você também pode precisar cumprir deveres pessoais do estado. Existem 13 estados que arrecadam impostos provavelmente sobre alguns pagamentos da Previdência Social. Quatro desses estados (Minnesota, Dakota do Norte, Vermont ou Virgínia Ocidental) observam regras de arrecadação de impostos semelhantes às do governo federal. Portanto, caso você more em um desses quatro estados, nesse momento você pagará as taxas de imposto anuais habituais do estado sobre a totalidade de suas vantagens disponíveis (ou seja, até 85% de suas vantagens). Os outros nove estados também aderem às regras federais, mas oferecemderivações ou exceções dependendo de sua idade ou remuneração. Portanto, nesses nove estados, você provavelmente não pagará a quantia total disponível. Os outros 37 estados (além de Washington, D.C.) não oneram a renda da Previdência Social.

A partir de que idade a Segurança Social não é tributável?

Entre 65 e 67 anos, dependendo do momento de sua apresentação ao mundo, você está na idade de aposentadoria completa e pode obter benefícios de aposentadoria completos da Previdência Social, isentos de impostos. Porém, caso você esteja realmente trabalhando, parte de seus benefícios pode depender da arrecadação de impostos. O IRS adiciona os valores do seu lucro e uma grande parte dos seus benefícios da Previdência Social. Caso o total ultrapasse os limites salariais da Receita Federal, seus benefícios serão onerados.

Quando você atinge a idade de aposentadoria completa, o SSA lhe dá a opção de solicitar benefícios, mas só começa a aceitar essas parcelas em outro momento. Você pode evitar cobranças sobre seus benefícios do Seguro Social atrasando os benefícios até renunciar. Você não apenas não cobraria taxas sobre seus benefícios enquanto não os obtivesse, mas também receberia crédito de aposentadoria adiado, o que expande seus benefícios quando você começar a coletar. Por exemplo, se a sua idade de aposentadoria completa for 66 anos, seus montantes de vantagens aumentarão em 8% a cada ano que você adiar as parcelasaté os 70 anos, idade mais recente para a qual você pode adiar os benefícios de aposentadoria.

A Previdência Social é considerada renda?

Em geral, no caso de os seus benefícios da Segurança Social serem a sua única fonte de receita e rendimento, nesse ponto normalmente não é considerado pagamento disponível e, consequentemente, não é onerado. Na eventualidade de você receber benefícios da Previdência Social, você receberá um Formulário 1099-SSA, que mostrará a medida total em dólares do seu pagamento da Previdência Social para o determinado ano fiscal. Em qualquer caso, independentemente de o seu pagamento da Segurança Social estar disponível, e o montante disponível depende do seu pagamento absoluto de todas as fontes e do estado de registo do seu formulário de despesas do IRS.

Conclusão

Nós, como um todo, queremos pagar o mínimo de impostos que seria razoavelmente esperado de nós. Isto é particularmente evidente quando se trata da reforma, onde uma grande parte de nós tem uma determinada medida de fundos de investimento. No entanto, lembre-se de que, se você tiver aposentadoria suficiente para pagar despesas com benefícios da Previdência Social, provavelmente será um problema financeiro. Isso implica que você recebe pagamentos de diferentes fontes e não está totalmente sujeito à Segurança Social para fazer face aos custos diários. Você também pode economizar dinheiro em suas despesas de aposentadoria apenas fazendo um acordo. Ajude-se a se preparar para a aposentadoria trabalhando com umaconselhamento monetário para fazer um acordo monetário.

A maioria das orientações sobre benefícios da Previdência Social gira em torno de quando você deve começar a aproveitar as vantagens. A resposta curta, hoje em dia, é esperar até os 70 anos para aumentar a quantia que você ganha. De qualquer forma, há outra ideia importante: como evitar os lucros da Previdência Social, reduzindo o pagamento geral da aposentadoria. Além disso, a resposta a isso é planejar com bastante antecedência para limitar sua taxa geral de tributação durante os anos de aposentadoria.

uma criança dependente. O ponto de corte para arquivadores conjuntos é de US$ 32.000. Se você estiver documentando de forma independente, provavelmente precisará pagar impostos sobre sua renda da Previdência Social.

Quanto da sua renda da Previdência Social é tributável?

Os pagamentos da seguridade social dependem da avaliação de impostos sobre certos limites salariais desde 1983. Nenhuma mudança crescente foi feita, tanto quanto possível, a partir desse ponto, de modo que a grande maioria que recebe benefícios da seguridade social e tem diferentes tipos de receitas paga alguns impostos sobre as vantagens. Nenhum cidadão, pouco atento ao pagamento, tem a totalidade dos seus benefícios da Previdência Social onerados. O nível alto é 85% do benefício total. Esta é a maneira pela qual o Internal Revenue Service (IRS) calcula qual valor está disponível:

• O cálculo começa com o seu salário bruto ajustado da Segurança Social e quaisquer fontes restantes. Isso pode incluir salários, lucros empregados de forma independente, prêmios, lucros, dispersões mínimas exigidas de contas de aposentadoria qualificadas e alguns outros pagamentos disponíveis.
• Nesse ponto, quaisquer juros isentos de impostos são adicionados. (Não, não está sobrecarregado, mas entra em cálculo.)
• Se esse valor absoluto ultrapassar os níveis básicos disponíveis, em qualquer caso, metade dos seus benefícios da Previdência Social será considerada como remuneração disponível. Você nesse ponto precisa tomar osubsídio padrão ou derivações separadas para aparecer em sua remuneração total.

A quantia que você deve depende exatamente de onde esse número aparece nas tabelas de imposto de renda do governo.

Alíquotas de imposto individual

As vantagens serão cobradas se você documentar um formulário de despesas do governo como indivíduo e seu salário bruto consolidado de todas as fontes for o seguinte:

• Entre US$ 25.000 e US$ 34.000: Você pode precisar pagar impostos pessoais sobre até metade de suas vantagens.
• Mais de US$ 34.000: Até 85% de suas vantagens podem estar disponíveis.

O IRS possui uma planilha que pode ser utilizada para calcular todas as suas obrigações pessoais devidas caso você receba benefícios do Seguro Social. Ao concluir este exercício normalmente indulgente de matemática, você descobrirá que sua remuneração total disponível aumentou em até metade da quantia que você recebeu do Seguro Social se seu salário bruto ultrapassar US$ 25.000 para um indivíduo ou US$ 32.000 para um casal. A taxa cobrada aumenta para 85% de sua parcela do Seguro Social se seu salário bruto ultrapassar US$ 34.000 para um indivíduo ou US$ 44.000 para um casal.

Por exemplo, digamos que você fosse um cidadão individual que recebeu a medida normal da Previdência Social, US$ 16.608, em 2019. Você recebeu US$ 20.000 em “outros” salários. Some os dois e você terá um salário bruto de $ 36.608.Isso está bem acima da base, então 50% do seu Seguro Social, ou US$ 8.304, é visto como pagamento disponível.

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Sua remuneração total será financiada por uma parte do seu salário da Previdência Social (US$ 8.304), além da totalidade do seu outro pagamento (US$ 20.000), menos o subsídio padrão ou suas derivações organizadas. (Obviamente, pode ser mais complicado para certos cidadãos, mas manteremos este modelo direto).

Taxas de impostos para casamento

Para casais que documentarem retorno conjunto, seus benefícios estarão disponíveis caso você e seu acompanhante tenham remuneração consolidada da seguinte forma:

• Entre US$ 32.000 e US$ 44.000: Você pode precisar pagar imposto de renda sobre até metade de suas vantagens.
• Mais de US$ 44.000: Até 85% de suas vantagens podem estar disponíveis.

Por exemplo, digamos que você seja um casal semi-aposentado que entrou com pedido mútuo e tenha uma vantagem consolidada da Previdência Social de US$ 26.000, em 2019. Você tinha US$ 30.000 em “outros” salários. Some os dois e você terá um salário bruto de $ 56.000. O limite disponível é menor, então US$ 12.000 da sua vantagem estão disponíveis para pagamento.

Seu ganho líquido disponível será baseado em uma parte do seu pagamento do Seguro Social (US$ 13.000), além da totalidade do seu outro pagamento (US$ 30.000), menos a derivação padrão ou suas deduções separadas.

Cálculo do imposto de renda da previdência social

DesligadoSe o seu pagamento da Previdência Social estiver disponível, a quantia que você paga em impostos dependerá do seu pagamento total de aposentadoria. No entanto, você nunca pagaria taxas superiores a 85% do seu salário da Previdência Social. Se você se documentar como pessoa com salário integral inferior a US$ 25.000, não precisará pagar taxas sobre seus benefícios federais de auxílio-aposentadoria em 2020, de acordo com a Administração da Previdência Social.

Para os anos de avaliação de 2019 e 2020, os contribuintes únicos com um salário consolidado de US$ 25.000 a US$ 34.000 devem pagar taxas anuais sobre até metade de seus benefícios da Previdência Social. Caso seu salário agregado seja superior a US$ 34.000, você pagará encargos de até 85% de seus benefícios do Seguro Social.

Para casais casados ​​que entram com o processo juntos, você pagará taxas de até metade do seu salário do Seguro Social, caso tenha um salário conjunto de US$ 32.000 a US$ 44.000. Se você tiver um salário consolidado de mais de US$ 44.000, poderá esperar pagar taxas de até 85% de seus benefícios da Previdência Social.

Caso metade de seus benefícios seja onerosa, o valor específico que você lembra para o pagamento disponível (ou seja, no Formulário 1040) será o menor de um ou de outro:

1. a) metade de suas vantagens anuais da Previdência Social ou
2. b) metade da diferença entre seu salário consolidado e a base do IRSsoma.

Devíamos dar uma olhada em um modelo. Suponhamos que você seja um arquivador solitário que obtém um benefício mensal de $ 1.543 (o benefício normal após o aumento médio do custo para itens básicos em janeiro de 2021). Seus benefícios anuais absolutos seriam de $ 18.516. Uma grande parte disso seria $ 9.258. Nesse ponto, suponha que você tenha um pagamento conjunto de $ 30.000. A distinção entre seu pagamento consolidado e sua soma base (que é de US$ 25.000 para registradores únicos) é de US$ 5.000. Portanto, o valor disponível que você inseriria em seu documento de imposto de renda do governo é de US$ 5.000, visto que é menos da metade de seu benefício anual da Previdência Social.

O modelo acima é para alguém que paga taxas sobre metade dos seus benefícios da Segurança Social. As coisas ficam mais confusas caso você esteja pagando taxas sobre 85% de suas vantagens. No entanto, o IRS ajuda os cidadãos oferecendo programação e uma planilha para calcular as obrigações de cobrança da Previdência Social.

Como posso evitar o pagamento de impostos à Segurança Social?

1. Adie a coleta de seus benefícios

Decidir adiar o recebimento dos benefícios da Previdência Social até a idade de aposentadoria completa - ou mesmo depois - pode ser a abordagem mais direta para tentar não pagar encargos sobre seus benefícios da Previdência Social, pelo menos por algum tempo. Manter uma petição de benefícios também significa que você receberá um cheque maior a cada mês, uma vezvocê finalmente começa a se reunir.

2. Não trabalhe, ou trabalhe menos, na aposentadoria

Cada dólar que você ganha realizando um trabalho de meio período pode levá-lo um pouco mais perto de pagar impostos sobre seus benefícios da Previdência Social. Obviamente, não faz sentido deixar um local de trabalho que você aprecia – ou precisa – apenas para administrar suas contas de deveres. No entanto, na eventualidade de o trabalho ser um incômodo inegável de baixo salário que apenas lhe fornece uma vantagem monetária discreta, você pode estar em uma situação ideal parando para poder diminuir seu salário pela compensação de reduzir ou assumir acusações. em seus benefícios do Seguro Social.

3. Evite títulos municipais

Muitos indivíduos optam por títulos civis como uma forma de reduzir sua conta de impostos. O prêmio adquirido desses tipos de títulos normalmente não depende de taxas anuais. No entanto, os juros dos títulos civis são lembrados pela receita que decide se você pagará encargos sobre seus benefícios da Previdência Social. Considere conversar com um consultor financeiro para ajudá-lo a decidir se a propriedade de títulos municipais pode gerar tanta confusão para você.

4. Sacar dinheiro de uma conta Roth

Se você armazenou dinheiro em um IRA convencional ou 401 (k), espere que alguém ligue para você durante sua aposentadoria. Após algum tempo de concessão de cobranças sobre esses compromissos, a conta é esperada assim que você começar a fazerretiradas no alvo. Além disso, esses saques apoiarão seu pagamento conjunto, o que poderá afetar o quanto suas vantagens são tributadas (se a tributação for aplicável a elas).

Uma abordagem para evadir essa cobrança de impostos é retirar tanto dinheiro quanto a autoridade pública se compromete a fazer todos os anos - conhecido como a apropriação mínima necessária (RMD) - e retirar qualquer dinheiro extra que você precisar de um Roth IRA ou Roth 401 (k), caso você tenha um. Nenhum imposto é esperado sobre as dispersões de Roth e essas retiradas não afetariam seu pagamento consolidado. Em qualquer caso, existem inúmeras justificativas válidas para não retirar dinheiro de uma conta Roth – incluindo que os RMDs não importam para os IRAs de Roth.

Nesse sentido, converse com um profissional tributário antes de fazer essa escolha. Um ás pode ajudá-lo a escolher se sacar dinheiro de uma conta Roth – ou fazer uma combinação de retiradas de um registro Roth e de um registro convencional – é a melhor metodologia para você.

5. Distribua seu RMD para uma instituição de caridade

Oferecer dinheiro para uma boa causa é um método incrível para ajudar a tornar o mundo um lugar melhor. Ao fazer o bem a outras pessoas, você também pode reduzir as chances de que sua vantagem na Previdência Social seja prejudicada. Se você tiver pelo menos 70 anos e meio, poderá receber até US $ 100.000 do menor transporte anual necessário,Forneça-o a uma fundação e evite o imposto de renda em dia. Isso é conhecido como distribuição de caridade qualificada.

Como o dinheiro não está onerado, ele não suportaria seu salário bruto ajustado. Seja como for, você deve conhecer algumas diretrizes importantes. Em primeiro lugar, o dinheiro deve ser coordenado com uma associação certificada 501(c)(3). Além disso, você não pode utilizar ativos de um plano 401 (k) ou de outro plano apoiado pelo empregador para fazer esse tipo de distribuição. Existem maneiras de contornar isso – por exemplo, entregar dinheiro a um IRA – mas, mais uma vez, esta metodologia não deve ser utilizada sem falar com seu consultor de avaliação.

Como declarar a renda da Previdência Social sobre seus impostos federais?

Ao calcular a medida do seu pagamento disponível para a Segurança Social, você deve inserir essa quantia em seu documento fiscal anual. Felizmente, esta parte é simples. Para começar, localize a soma agregada de suas vantagens. Isso estará na caixa 3 do seu Formulário SSA-1099. Nesse ponto, no Formulário 1040, você comporá a soma agregada de seus benefícios da Previdência Social na linha 5a e a soma disponível na linha 5b.

Observe que, caso você esteja documentando ou alterando um formulário governamental para um ano fiscal anterior a 2017 ou anterior, você deve registrar com o Formulário 1040-An ou 1040. O 1040-EZ de 2017 não permitiu que você para relatar o pagamento da Previdência Social.

Na eventualidade de você